加息催热了固定利率房贷。光大、招行、建行、农行成为四家首批推出固定利率房贷业务的银行，而交行、中信、华夏等银行也跃跃欲试。各种固定房贷产品差异不小，购房者可以根据自己的实际情况加以选择。

　　10年期固贷利率光大最低

　　适应人群：力图锁定利率风险，收入处上升趋势的贷款人

　　光大银行上海分行将现行的个人住房贷款固定利率3年期、5年期、10年期的基准利率在原有利率基础上提高27个基点，而经过8.5折优惠后的利率分别为5.85%、5.94%、6.18%。

　　不难发现，在新推出的固定房贷产品中，老百姓购房最需要的10年期贷款优惠利率仅比先前上调了4个基点，比加息后同档浮动优惠利率仅高出0.366个百分点，而6.18%的利率也成为房贷市场10年期固定利率中的最低点。

　　目前光大银行只对两类新发个人住房贷款用户执行8.5折的优惠利率，一类是购买第一套住房(含一手房、二手房)的客户；另一类是没有不良还款记录购买第二套住房(含一手房、二手房)的客户。

　　结构性固贷招行新颖

　　适应人群：针对年轻贷款人，短期内还贷能力不强，力求规避风险

　　招商银行此次推出的固定利率房贷为结构性产品，其最大特色是在利率固定期间，可以分段执行不同的利率标准。招商银行相关人士称，如此设计是为了照顾一些年轻贷款人，他们还贷初期收入不高，这样设计，可以节省利息支出。

　　尽管结构性固定利率房贷可以分段执行不同的利率标准，但平均下来的利率水平，还是在招商银行规定的利率区间内。如固定10年，在执行最优惠利率时的安排分为两种，一是整个10年利率水平均为6.84%；二是前5年利率6.36%，后5年利率7.47%，10年平均利率水平约为6.84%。

　　由于前期还贷利率比较低，贷款本金可以相应多还一点，因此按照平均利率执行的固定利率房贷比完全固定更能减少利息支出。以贷款本金40万元，期限10年为例，在相同的6.84%利率水平情况下，固定10年不变的贷款总利息支出为153370.4元，而采取“结构性”定息房贷，即前5年每年利率为6.36%，后5年每年利率为7.47%(平均利率仍为6.84%)，借款人利息总支出为148584.4元，借款人可以节约利息支出4786元。