20万以上交易受监控

　　或许北京森豪公寓的开发商怎么也想不到，在其东窗事发短短数月之后，央行的反洗钱体系就已初具规模。未来，单笔或当日累计人民币交易20万元以上的交易行为将会受到国家反洗黑钱监控中心的监控，其法律依据便是日前公布的两部反洗黑钱领域的重要规章：《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。

　　单笔交易额大

　　即为“洗钱基地”？

　　“如果单单只是为了投资，很多人不会选择房地产行业。”日前某私人投资公司的负责人对记者坦言，尽管目前中国内地的房地产市场行情较好，不过由于单个项目运转周期较长，投资获取利润所需的时间较久，作为专业的投资者很难将大笔资金投入到房地产项目上来，“简单地说，如果投资者将同样的钱投入到私人贷款、期货投资、股票买卖，尽管风险性较大，但由于升值空间巨大、周期较短，在同样的时间里要比将资金投入到房地产项目上获利要多得多”。

　　而对于目前中国内地的房地产市场来说，一口气买三五套房子的大有人在，自住的可能性微乎其微。对于这些人购房的目的，中国企业海外发展中心主任孙飞认为，相当一部分特别是一些高端置业者，不仅仅是为了改善住房条件，也不仅仅是为了投资盈利的需要，也有出于洗钱的目的。目前，根据相关统计数据显示，每年3000亿至4000亿的洗钱规模让中国成为了国际洗钱集团的“洗钱基地”，而单笔交易额颇大的房地产行业也因为其行业的特殊性被许多业内人士看做是“基地”的“基地”。

　　不过对此持有不同意见的大有人在。一位对此颇有研究的专家就表示，从目前市场的行情来看，以全款现金一次性支付购买别墅或高档公寓的人群在高端置业者中所占比例仅为15%左右，这其中将房地产作为载体，把来历不明的黑钱由货币形态变为实物形态的也是少数，如果仅仅依据这少数中少数的行为便将房地产市场定性为“洗钱基地”的话，未免有些以偏概全。不过，出于对市场完善性的考虑，央行“反洗黑钱”基本体系的建立确实刻不容缓。

　　政策执行困难重重

　　相关细则亟待跟进

　　不过，孙飞坦言，由于随着房价的不断上涨，以北京、上海为例，单套房屋20%的首付在20万元以下将会越来越少，作为央行反洗黑钱的执行单位，各大银行及监管部门真正开展反洗黑钱的工作中如果得不到开发商的配合将很难进行下去。即便是得到了开发商的支持，政策本身所存在的漏洞也将成为阻碍其执行的重要因素。

　　“那20万元要被监控，那我10万+10万总可以了吧。”根据新规定，单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据支付及其他形式的现金收支，将被视为大额交易，需要由金融机构向反洗钱检测分析中心报告。那今天取10万元，明天再取10万元，这样做是不是就可以逃避监测？另外多开几个账户，分散资金，这样做是不是就可以逃避监测？对此业内人士表示，出于反洗黑钱的决心，未来央行很有可能再出台相关细则以完善“反洗黑钱”体系。(齐琳)