从2008年1月1日起，新的贷款利率将会执行，央行连续5次加息的效果，将会在二十多天以后集中释放。在这种连续加息的压力下，加之近期股市的低迷，许多按揭购房者都纷纷选择了提前还贷。据记者了解到，近一个多月以来，成都已有不少的购房者完成了提前还贷或已经向银行提出了提前还贷的申请，正在等待审批。但据了解，不少购房者在提前还清了银行的贷款后，都认为自己以前购买的房贷险没有什么用处了，于是纷纷到保险公司要求退保。理财专家提醒广大购房者，提前还贷后，不要盲目退还房屋保险，将房贷险改为家财险将会更划算。

　　提前还贷别忽略了房贷险的作用

　　多数市民认为，在提前还贷后，房屋保险就没有用处了，余下的年度保费到保险公司要求退还即可。但据理财专家称，这其实是购房者还没有学会如何利用好房贷险保障自己切身利益的表现。专家建议，在提前还贷后，购房者不必急于退保，因为房贷险的保费要比单独购买家财险便宜很多。虽然二者属于不同的险种，但是所涵盖的保险范围大致是相同的，如果将房贷险改为普通的家财险，相当于是以较低的保费获得基本相同的房屋保险，非常划算。

　　据了解，购房者在向银行申请按揭贷款时，银行一般要求购房者购买房贷险。按照保险合同规定，银行是受益人，在购房者还贷期间，如果房屋发生了火灾等事故，损失将由保险公司赔付给银行，如果购房者还清了贷款，保险责任也就随之终止。正因如此，许多购房者便认为房贷险是为银行服务的，如果自己提前还清了贷款，就可以向保险公司要求退回余下年度的保费。

　　不少理财专家称，这样的做法太过盲目。对广大购房者来说，即使提前还清了银行贷款，房贷险仍然可以成为保护财产安全的“保险锁”。

　　仔细比较房贷险改为家财险更划算

　　三年前，张先生向银行按揭贷款购买了城西的一套高档电梯住宅，按照银行要求购买了保额为50万元的房贷险，并一次性缴纳了3345元的保费，保险期限为20年。今年10月，张先生迫于不断加息的压力，提前还清了银行所有的贷款，并准备到保险公司退回自己余下的年度保费。而理财专家则为张先生算了这样一笔账：目前，张先生投保的保额为50万元。保险期限为20年，一次性交了3345元保费，平均每年为160多元。但是如果是普通的家财险，年费160多元仅能保10万元，如果保50万元，每年要交纳的保费则会达到880多元，这比起房贷险来说，平均每年要多交保费720多元。

　　因此，在提前还贷以后，将房贷险改为普通的家财险，不仅每年能为购房者节约几百元的保费，而且还能享受到与之基本相同的保险范围，因为在所有的财产险中，房贷险的费率是非常低的。另外，据理财专家介绍，将房贷险改为普通家财险的手续也比较简单，广大购房者在提前还贷之后，只需拿着保险单正、副本，身份证原件和复印件以及银行出具的还款证明等相关资料，到保险公司提出变更申请，将房贷险受益人由银行变更为自己本人，这样保险合同就继续有效。李政苏畅

　　华西都市报