银根收紧滋生服务新模式

　　日前，北京银行、深圳发展银行和中国光大银行与凯盛经略担保公司联合推出了房贷预审服务，消费者可以在购房前通过预审提前得知自己的贷款额度，从而避免在签订购房合同后由于得不到足额贷款，导致违约“破财”。据悉，这是在我国首次推出的对“个人”和“房屋”分离评估的业务模式，可以帮助买房人提前压缩办购房贷款的审核时间。

　　据介绍，贷款预审是指银行对准备申请银行贷款买房的个人，在购房交易未发生前，根据个人提供的资信状况，按照银行按揭贷款政策，对其所适用的个人房屋按揭贷款额度进行预审，并给出个人最高贷款额度。消费者在取得银行预审通知函后，在一定有效期内购买二手房时，可直接适用银行的适用额度申请贷款。凯盛经略担保公司总经理康胜透露：“贷款预审在国外被普遍使用，事实上国内其他银行也开始申请这项业务，只是各银行的审批速度不一样，以后贷款预审的范围不仅仅是三家银行。”

　　在收紧银根的大背景下，贷款成数过高、评估单价和合同价格差距过大、收入证明和实际情况有出入等理由，都可能成为银行拒绝放贷或降低贷款额度的理由。由此对申请贷款者可能造成的直接影响是，以前根本不用花太大力气就可以到手的“首付两成、优惠利率”的房贷，现在却不一定能够申请下来。“虽然没统计过具体数字，但‘第二套房’政策实施半年来，个人房贷的退单率确实有所提高。在实际贷款操作中，很多客户都是由于所购住房不符合‘第一套房’的条件，而被退单或减少贷款额度。”北京某家银行个贷业务部有关负责人近日透露。同时，北京银监局已向有意松动“第二套房”政策的银行发出警告。

　　3月份被曝光的上海“第二套房”贷款出现的主要变化是一些银行开始对已还清第一套房按揭贷款再购买第二套房的按揭客户，给予“第一套房”同等优惠利率。据京城贷款金融机构人士透露，与上海的情况相似，北京的部分商业银行曾提出“已将贷款购买的第一套房转让后再购买第二套房的按揭客户，给予第一套房同等优惠政策”，但最终没能成行。而业内人士分析认为，免费的二手房贷预审一旦推出，将有利于减少个人购房贷款申请的退单状况，节约放贷时间。